מחשבון פנסיה
השווה בין מסלולי פנסיה שונים וקבל תובנות
תוכנית 1
השוואת תוכניות פנסיה
תוכנית 1
- סכום צפוי בגיל פרישה
- 1,221,693 ₪
- סך הפקדות
- 640,000 ₪
- רווחים
- 677,176 ₪
- דמי ניהול
- 95,482 ₪
מהי פנסיה?
חיסכון לטווח ארוך המיועד להבטיח את עתידך הכלכלי לאחר פרישה
פנסיה היא תוכנית חיסכון ארוכת טווח שנועדה להבטיח לך הכנסה קבועה לאחר הפרישה מהעבודה. החיסכון הפנסיוני מורכב ממספר מרכיבים ומספק מענה למגוון צרכים פיננסיים בתקופת הפרישה.
מרכיבי הפנסיה
- קצבת זקנה חודשית לכל החיים
- פיצוי במקרה של אובדן כושר עבודה
- פנסיית שארים למשפחה
- הטבות מס משמעותיות
סוגי תוכניות פנסיה
- קרן פנסיה מקיפה חדשה
- קרן פנסיה כללית
- ביטוח מנהלים
- קופת גמל לקצבה
שיעורי הפקדה מומלצים
איך לבחור קרן פנסיה?
דמי ניהול
דמי הניהול מורכבים משני רכיבים: דמי ניהול מההפקדות השוטפות ודמי ניהול מהצבירה. חשוב להשוות בין הקרנות השונות ולנסות להשיג את דמי הניהול הנמוכים ביותר.
תשואות היסטוריות
למרות שתשואות העבר אינן מבטיחות את העתיד, כדאי לבדוק את ביצועי הקרן לאורך זמן ולהשוות לממוצע בענף.
מסלול השקעה
בחירת מסלול השקעה צריכה להתאים לגילך ולרמת הסיכון שאתה מוכן לקחת. ככל שאתה צעיר יותר, ניתן לשקול מסלול מוטה מניות שעשוי להניב תשואות גבוהות יותר לאורך זמן.
איך לעקוב אחר ההפקדות שלי?
תלוש השכר
בתלוש השכר שלך תוכל למצוא פירוט מלא של ההפקדות לפנסיה תחת סעיף "ניכויים" או "הפרשות סוציאליות". הפירוט כולל:
- חלק העובד - הסכום שמנוכה ממשכורתך
- חלק המעסיק - הסכום שהמעסיק מפריש עבורך
- הפרשה לפיצויים - הפקדת המעסיק לרכיב הפיצויים
אתר בית ההשקעות
בכל בית השקעות יש אזור אישי באתר האינטרנט ואפליקציה שם תוכל לצפות ב:
- היסטוריית הפקדות מפורטת
- יתרות עדכניות בכל אפיק
- תשואות והתפלגות ההשקעות
- דמי ניהול עדכניים
דמי ניהול - כל מה שצריך לדעת
איפה רואים את דמי הניהול?
- באזור האישי באתר בית ההשקעות
- בדוח השנתי שנשלח אליך
- בהסכם ההתקשרות המקורי מול בית ההשקעות
מיקוח על דמי ניהול
דמי הניהול הם נושא למשא ומתן! ניתן וכדאי להתמקח עליהם:
- השתמש במחשבון שלנו כדי להבין את ההשפעה ארוכת הטווח של דמי הניהול
- בדוק מה מקובל בשוק והשווה בין בתי השקעות שונים
- הצטרף להסדרים קולקטיביים דרך ועד עובדים או ארגונים מקצועיים
- נצל תחרות בין בתי השקעות לטובתך
מרכיבי ההפקדה לפנסיה - הסבר מפורט
תגמולי עובד (6%)
החלק שמנוכה ממשכורתך ברוטו. הפקדה זו מזכה אותך בהטבות מס משמעותיות - ניכוי מס במקור וזיכוי מס בשיעור של 35%. ניתן להגדיל את ההפקדה עד לתקרה המוכרת לצורכי מס.
תגמולי מעסיק (6.5%)
החלק שהמעסיק מפריש עבורך מעבר למשכורת. סכום זה אינו נחשב כהטבה חייבת במס עד לתקרה מסוימת. חלק זה מיועד לחיסכון הפנסיוני שלך ומשלים את הפקדותיך.
פיצויים (8.33%)
הפרשת המעסיק המיועדת לפיצויי פיטורים (משכורת אחת לכל שנת עבודה). בהסדר לפי סעיף 14, כספים אלו שייכים לך ללא תנאי גם במקרה של התפטרות. שיעור זה שווה ערך למשכורת חודשית אחת לשנה (8.33% = 1/12).
טיפים חשובים
התחלה מוקדמת
ככל שמתחילים לחסוך מוקדם יותר, כך גדל הסכום הצפוי בגיל פרישה בזכות אפקט הריבית דריבית.
הגדלת הפקדות
כדאי לשקול להגדיל את ההפקדות מעבר למינימום הנדרש, במיוחד אם המעסיק משתתף בהגדלה.
בדיקה תקופתית
מומלץ לבדוק את תנאי הפנסיה אחת לשנה ולוודא שהם עדיין מתאימים לצרכים שלך.
רציפות הפקדות
חשוב לשמור על רציפות בהפקדות. הפסקת הפקדות פוגעת בחיסכון ובכיסויים הביטוחיים.